投資の始め方｜30代40代の初心者が最初にやるべき3つのこと

私たちのような30代40代の方も多いはず。

しかし、投資の初心者にとっては「何から始めればいいのかわからない」と悩むことがほとんどです。

本記事では、投資初心者が知っておくべき基本知識について解説します。

初心者が知っておくべき投資の基本

投資を始めるにあたって、まずは基本的な知識を押さえておきましょう。

貯金との違いやリスクとリターンの関係、長期投資のメリット、複利の効果について理解しておきましょう。

投資と貯金の大きな違い

投資と貯金は、どちらも資産を増やす手段ですが、目的やリスクの面で大きな違いがあります。

貯金は、銀行や郵便局の口座にお金を預けることで、安全に資産を管理できる方法です。

元本保証があり、預金保険制度により一定額までは保護されるため、リスクがほぼありません。

しかし、現在の日本では利上げがされてるとはいえ、金利はまだまだ低く、ほとんど増えないのが現状です。

一方で投資は、株式や投資信託、不動産などに資金を投じることで、資産の増加を目指す手法です。

リスクを伴うものの、うまく運用すれば貯金よりも大きなリターンが期待できます。

長期的に資産を増やしたい場合は、貯金だけでなく投資も検討しましょう。

投資のリスクとリターンの関係

投資には必ず「リスク」と「リターン」が伴います。

リスクとは、投資した資産が減る可能性のことを指し、リターンとは投資によって得られる利益のことです。

基本的に、高いリターンを狙う投資ほどリスクも大きくなります。

例えば、株式投資は値動きが激しく、短期間で大きな利益を得ることもできますが、反対に大きな損失を出す可能性もあります。

一方、債券や投資信託などの比較的安全な資産は、リターンが小さいもののリスクも低いです。

初心者が投資を始める際には、自分のリスク許容度を理解し、無理のない範囲で投資することが大切です。

リスクとリターンのバランスを考えながら、自分に合った投資先を選びましょう。

長期投資と短期投資とは？

投資には「長期投資」と「短期投資」の2つのスタイルがあります。

それぞれの特徴を理解し、自分に合った方法を選ぶことが重要です。

長期投資とは、10年以上のスパンで資産を運用し、時間をかけて利益を得る投資スタイルです。

株式市場は短期的には上下しますが、長期的には成長傾向にあるため、時間を味方につけてリスクを分散できます。

特に、つみたてNISAやiDeCoなどの制度を活用すれば、税制優遇を受けながら効率的に資産を増やすことができます。

このブログでは、投資の最初の一歩としてつみたてNISAをおすすめしています。

一方、短期投資は数日～数年の期間で売買を繰り返し、短期間で利益を狙う手法です。

デイトレードやスイングトレードと呼ばれる投資スタイルが代表的です。

短期間で利益を得られる可能性がある反面、市場の変動によるリスクが高いため、初心者には向いていない場合が多いです。

初心者が投資を始めるなら、まずは長期投資を前提にすべきです。

じっくりと資産を増やすことで、リスクを抑えながら着実に運用できます。

複利とは？複利効果の重要性

投資の成功には「複利効果」を理解することが重要です。

複利とは、投資によって得た利益を元本に加えて再投資し、その元本がさらに利益を生む仕組みのことです。

例えば、年利5%の投資商品に100万円を投じた場合、1年後には105万円になります。

この105万円をそのまま再投資すると、翌年の利息は105万円×5%=5.25万円となり、合計110.25万円になります。

このように、利益が利益を生むことで資産が加速度的に増えていきます。

複利の効果を最大限に活かすには「できるだけ早く投資を始めること」がポイントです。

時間を味方につけることで、少額の投資でも長期的に大きな資産を築くことができます。

また、つみたてNISAやiDeCoなどの長期運用向け制度を利用すれば、税制優遇を受けながら複利の力を活用できるため、初心者にとって非常に有利です。

投資を成功させるためには、焦らずじっくりと資産を増やすことが大切です。

長期投資と複利の仕組みを理解し、少額からコツコツと資産を育てていきましょう。

投資を始めるための3つのステップ

投資の基本を理解したら、次は実際に投資を始める準備を進めましょう。

初心者がスムーズに投資をスタートするためには、3つの重要なステップがあります。

まずは「投資の目的を明確にする」ことが大切です。

その後、「投資資金を準備する」ことで、無理のない範囲で投資を始められます。

そして、最後に「証券口座を開設する」ことで、実際の投資をスタートできるようになります。

投資の目的を明確にする

投資を始める前に、「何のために投資をするのか」をはっきりさせることが重要です。

目的が明確でないと、途中で不安になったり、投資方針がブレたりする原因になります。

例えば、投資の目的として次のようなものが考えられます。

・老後資金を準備する（長期投資向き）
・教育資金を貯める（中期投資向き）
・旅行やマイホーム購入の資金を増やす（短期～中期投資向き）
・お金を増やして経済的な自由を手に入れる

目的によって適した投資方法も異なります。

例えば、老後資金を準備するなら、税制優遇のあるiDeCoやつみたてNISAを活用するのが良いでしょう。

一方で、数年以内に使う予定の資金を投資する場合は、あまりリスクの高い商品を選ばないことが重要です。

投資の目的を明確にすることで、適切な投資商品を選びやすくなり、途中で迷うことなく続けることができます。

投資資金を準備する

次に、投資に使う資金を準備しましょう。

ただし、投資資金は「余剰資金」で行うのが鉄則です。

生活費や緊急時の貯金を削って投資をすると、相場が下落したときに精神的な負担が大きくなり、冷静な判断ができなくなる可能性があります。

一般的には、「生活費の6カ月分程度の貯金を確保したうえで、余裕のある資金を投資に回す」のが理想的とされています。

また、月々の収入の中から一定額を投資に回す方法もおすすめです。

例えば、次のように資産を分けて考えると、安心して投資を進められます。

・生活費（必須支出） → 銀行預金で管理
・緊急資金（病気・事故などの備え） → 定期預金や低リスク資産
・投資資金（余剰資金） → 株式や投資信託など

投資額の目安としては、最初は無理のない範囲で、月1,000円～1万円程度の少額からスタートするのが安心です。

つみたてNISAやiDeCoでは、少額から投資を始められるため、初心者でも取り組みやすくなっています。

証券口座を開設する

投資資金を準備したら、次は証券口座を開設しましょう。

証券口座とは、株式や投資信託を購入・管理するための口座のことで、証券会社を通じて開設できます。

証券口座には「特定口座」「一般口座」「NISA口座」などの種類がありますが、初心者には「NISA口座開設」がおすすめです。

証券会社によって手数料や取扱商品が異なるため、以下のポイントをチェックして、自分に合った証券会社を選びましょう。

・取引手数料が安いか
・取扱商品の種類が豊富か
・つみたてNISAやiDeCoに対応しているか
・スマホやパソコンでの操作が簡単か
・サポート体制が整っているか

特に、つみたてNISAやiDeCoを利用する場合は、それらの制度に対応した証券会社を選ぶことが重要です。

代表的な証券会社としては、SBI証券、楽天証券、マネックス証券などが挙げられます。

証券口座の開設には、本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）と銀行口座が必要です。

手続き自体はオンラインで簡単に完了するため、早めに準備を進めておきましょう。

証券口座を開設したら、まずは少額から試して、徐々に投資に慣れていきましょう。

初心者におすすめの投資方法とメリット

投資を始める準備が整ったら、次は「どの投資方法を選ぶか」を決めることが重要です。

初心者にとっては、リスクを抑えつつ、無理なく続けられる投資方法を選ぶことが成功の鍵となります。

ここでは、初心者におすすめの投資方法として「つみたてNISA」「米国株」「iDeCo」の3つを紹介し、それぞれのメリットについて解説します。

つみたてNISA｜少額から投資でき初心者向き

つみたてNISA（積立型の少額投資非課税制度）は、初心者に最もおすすめの投資方法の一つです。

つみたてNISAの最大の特徴は、「投資で得た利益が非課税になる」という点です。

通常、株式や投資信託の利益には約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAではこれが免除されます。

また、つみたてNISAでは、金融庁が厳選した長期投資向けの商品（主に投資信託）しか購入できないため、初心者でも比較的安全に投資を始めることができます。

つみたてNISAのメリット：
・年間40万円までの投資で得た利益が非課税
・金融庁が認めた投資信託のみ選べるため、初心者向き毎月少額から積立ができる（1,000円～可能）
・長期運用に適しており、複利の効果を活用しやすい

つみたてNISAは、特に「長期的に資産を増やしたい」「少額からコツコツと投資を始めたい」という人に最適な制度です。

米国株｜成長性が高く長期投資向き

米国株投資は、世界経済の中心であるアメリカの企業に投資する方法です。

米国の株式市場は長期的に成長しており、特にS&P500やNASDAQ100といった指数は、過去数十年間にわたり安定した成長を続けています。

初心者におすすめの米国株の投資方法として、「S&P500連動型の投資信託」や「米国ETF」があります。

これらは個別株よりもリスクを抑えながら、米国経済の成長の恩恵を受けることができます。

米国株投資のメリット：
・世界経済の成長に乗れる
・長期的に右肩上がりの市場配当金をもらえる株も多い
・米国ETFを活用すれば分散投資も可能

ただし、米国株は為替リスクがあるため、円高・円安の影響を受けることに注意しましょう。

iDeCo｜老後資金を効率よく運用できる

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を準備するための税制優遇制度です。

iDeCoの最大のメリットは「掛金が全額所得控除の対象になる」という点です。

つまり、iDeCoを利用することで、毎年の税金を節約しながら資産を増やすことができます。

また、iDeCoの運用益も非課税となるため、長期投資をするほどお得になります。

ただし、iDeCoは原則60歳まで引き出せないため、老後資金を準備したい人向けの制度です。

iDeCoのメリット：
・掛金が全額所得控除の対象になる（節税効果が高い）
・運用益が非課税長期運用に適しており、複利の効果を活用しやすい
・老後資金を計画的に準備できる

iDeCoは特に、「税金を抑えながら老後資金を作りたい」という人におすすめです。

初心者が投資を始める際は、まず「つみたてNISA」「米国株」「iDeCo」などの制度を活用し、自分に合った投資方法を選びましょう。

30代40代が投資を始める際の注意点

投資は資産を増やすための有効な手段ですが、正しい知識を持たずに始めると、思わぬ損失を被ることもあります。

特に30代・40代の方は、これからのライフプランを考えながら慎重に投資を進めることが大切です。

ここでは、30代40代が投資を始める際に注意すべきポイントを解説します。

生活資金と投資資金は必ず分ける

投資をする際に最も重要なのは、「生活資金」と「投資資金」を明確に分けることです。

生活に必要なお金まで投資に回してしまうと、相場が急落したときに取り戻せなくなるリスクがあります。

生活資金は最低でも6カ月分の生活費を確保し、それを超えた余剰資金で投資をすることが基本です。

例えば、毎月の生活費が30万円の場合、180万円（6カ月分）を銀行預金などの安全な資産に置き、それ以上の資金を投資に回すと安心です。

絶対に無理のない範囲で投資をする

投資はリスクを伴うため、必ず「無理のない範囲」で行うことが大切です。

特に、借金をしてまで投資をするのは非常に危険です。

投資初心者は、まずは月5,000円～1万円程度の少額からスタートし、投資に慣れてから金額を増やすのがおすすめです。

「余裕を持って続けられる投資額」を見極めることが、長期的に成功するための鍵となります。

ハイリスクな投資は慎重に検討する

投資にはさまざまな種類がありますが、30代40代の投資初心者は、短期間で大きな利益を狙うハイリスクな投資には慎重になるべきです。

例えば、以下のような投資はリスクが高いため、初心者には向いていません。

・FX（外国為替証拠金取引）
・仮想通貨の短期売買
・レバレッジをかけた投資（信用取引など）

これらの投資方法は、短期間で大きな利益を狙える一方で、大きな損失を出す可能性も高いです。

特に投資初心者は、まずはつみたてNISAや投資信託などの低リスクな商品から始めるのが賢明です。

情報収集を怠らず夫婦で共有する

投資を成功させるためには、最新の情報を収集し、冷静に判断することが大切です。

しかし、初心者のうちはどの情報が正しいのか判断が難しいこともあります。

そこで、投資に関する知識を身につけるために、信頼できる情報源を活用することが重要です。

例えば、以下のような情報源を活用するとよいでしょう。

・証券会社の公式サイトやセミナー
・金融庁などの公的機関の情報
・投資に詳しい専門家の書籍やブログ
・経済ニュースや金融関連のYouTubeチャンネル

また、既婚者の場合は、投資について夫婦でしっかり話し合い、方針を共有することも大切です。

特に家庭の資産を運用する場合、パートナーと意見をすり合わせながら進めることで、より安心して投資を続けることができます。

30代40代の投資は、無理のない範囲で始め、リスクを抑えながら長期的に資産を増やすことがポイントです。

しっかりと情報を集め、慎重に投資を進めましょう。

初心者でも安心して投資を始めるためのポイント

投資初心者が安心して資産運用を始めるためには、いくつかのポイントを押さえておくことが大切です。

リスクを抑えながら、長期的に安定したリターンを得るための方法を紹介します。

ここでは、「少額からスタートする」「長期投資を意識する」「自動積立を活用する」「手数料を意識して商品を選ぶ」「分散投資を心がける」の5つのポイントを解説します。

少額からスタートする

投資初心者は、まずは少額からスタートするのが基本です。

いきなり大きな資金を投じるのではなく、月5,000円～1万円程度の少額投資から始めることで、リスクを抑えながら経験を積むことができます。

つみたてNISAやiDeCoなどの制度を活用すれば、少額から長期的に資産を増やすことが可能です。

また、最近では「1株単位」で投資できるサービスも増えており、数千円から個別株に投資することもできます。

少額投資のメリットは、投資に慣れながらリスク管理を学べる点です。

まずは少額で実際の取引を経験し、徐々に投資額を増やしていくのがおすすめです。

長期投資を意識する

投資の基本は「長期投資」です。

短期間で大きな利益を狙うよりも、10年・20年という長期的な視点でコツコツと資産を増やす方が、安定したリターンを得やすいです。

特に、株式市場は短期間では値動きが激しいことが多いですが、長期的に見ると成長傾向にあります。

例えば、米国のS&P500指数は過去数十年間にわたり上昇を続けており、長期的に保有することで資産を増やせる可能性が高まります。

また、長期投資をすることで、「複利の効果」を最大限に活用できます。投資信託やETFを活用して、じっくりと資産を育てるのがおすすめです。

自動積立を活用する

投資を継続するためには、自動積立を活用すると便利です。

毎月一定額を自動で投資することで、相場の変動に一喜一憂せずに安定して資産形成を続けることができます。

例えば、つみたてNISAやiDeCoでは、銀行口座や証券口座から毎月自動で引き落としされる積立投資が可能です。

これにより、購入タイミングを気にすることなく、着実に資産を増やすことができます。

また、自動積立のメリットとして「ドルコスト平均法」の効果があります。

これは、一定額を定期的に投資することで、購入価格を平準化し、高値掴みのリスクを減らす手法です。

手数料を意識して商品を選ぶ

投資をする際には、手数料の負担をなるべく抑えることが大切です。

特に、投資信託やETFを選ぶ際には「信託報酬」などの運用コストを確認することが重要です。

例えば、同じような投資信託でも、手数料が高いものと低いものがあり、長期的に見ると手数料の差が大きく影響します。

信託報酬が0.1%の投資信託と1.0%の投資信託では、10年後に大きな差が生じることになります。

また、個別株投資をする場合も、証券会社によって取引手数料が異なるため、手数料が安いネット証券を選ぶのが賢明です。

SBI証券や楽天証券などのネット証券は、手数料が比較的低く、初心者にも利用しやすいです。

分散投資を心がける

投資のリスクを抑えるためには、「分散投資」が重要です。1つの銘柄や資産クラスに集中投資すると、値動きによって大きな損失を被る可能性があります。

分散投資の方法としては、以下のようなものがあります。

・異なる業種や地域の株を組み合わせる（例：日本株＋米国株＋新興国株）
・異なる資産クラスを組み合わせる（例：株式＋債券＋金）
・投資タイミングを分ける（定期的に積立投資を行う）

特に、投資信託やETFを活用すると、少額で幅広い銘柄に分散投資できるため、初心者にもおすすめです。

リスクを分散しながら、安定的に資産を増やすことが投資成功のポイントです。

以上の5つのポイントを意識しながら、無理のない範囲で投資を始めてみましょう。

投資の始め方に関するよくある質問

いざ投資を始めようと思っても、「初心者でも本当に大丈夫？」「少額でもできる？」など、さまざまな疑問が出てきます。

ここでは、投資初心者からよく寄せられる質問に対して、分かりやすく回答します。

初心者でも投資はできる？

むしろ、最近では少額から投資を始められる仕組みが整っており、初心者向けの制度（つみたてNISAやiDeCoなど）も充実しています。

また、証券会社の公式サイトや金融庁の情報を活用すれば、投資の基礎を学びながら進められるため、安心して始められます。

最初は、つみたてNISAやインデックスファンドを活用し、少額からコツコツ積み立てる方法がおすすめです。

元本保証のある投資方法はある？

基本的に、投資にはリスクが伴うため、100%元本が保証される投資方法はありません。

ただし、リスクを抑えた投資方法として、次のようなものがあります。

・国債（特に「個人向け国債」）：国が発行するため、比較的安全性が高い
・社債（信用度の高い企業のもの）：定期的に利息を受け取れる
・預金（定期預金）：厳密には投資ではないが、安全に資産を増やせる

ただし、これらはリスクが低い分、リターンも小さいです。

「安全性を優先しつつ、少しでも増やしたい」という場合は、つみたてNISAを活用して低リスクの投資信託を選ぶのも1つの方法です。

少額でも投資は始められる？

最近では、1,000円単位で投資できる商品や、1株から購入できるサービスが増えています。

例えば、以下のような方法で少額投資が可能です。

・つみたてNISA（毎月100円～1,000円から積立可能）
・米国株の1株投資（1株数千円から購入可能）
・ポイント投資（楽天ポイントやdポイントを活用して投資）

無理なく投資を続けるためにも、最初は少額からスタートし、慣れてきたら投資額を増やすのが良いでしょう。

証券口座の選び方は？

証券口座を選ぶ際には、以下のポイントを確認するのが重要です。

・手数料が安いか（取引手数料・信託報酬）
・取扱商品が豊富か（つみたてNISA・iDeCo対応）
・スマホやPCで操作しやすいか
・サポート体制が整っているか

特に初心者には、手数料が安く、操作が簡単なネット証券がおすすめです。

代表的な証券会社として、次のようなものがあります。

• SBI証券（低コストで商品が豊富）
• 楽天証券（楽天ポイントを活用可能）
• マネックス証券（米国株の取引がしやすい）

つみたてNISAやiDeCoを利用する場合は、それらの制度に対応している証券会社を選ぶと良いでしょう。

投資で失敗しないためには？

投資で失敗しないためには、以下のポイントを意識することが大切です。

・生活資金と投資資金を分ける
・少額からスタートし、無理のない範囲で投資する
・長期投資を前提に、焦らず資産を増やす
・分散投資を心がけ、リスクを抑える情報収集を怠らず、冷静に判断する

また、短期間で大きな利益を狙う「投機的な投資」ではなく、コツコツと積み立てる「資産運用型の投資」を意識することも重要です。

投資初心者のうちは、相場の変動に一喜一憂せず、長期的な視点で運用を続けることを心がけましょう。

まとめ｜初心者が失敗しない投資の始め方

投資を始めることは、将来の資産形成において非常に重要なステップです。

しかし、正しい知識を持たずに始めると、思わぬ損失を被る可能性もあります。

本記事では、投資初心者が知っておくべき基本知識から、具体的な投資の始め方、おすすめの投資方法、注意点までを詳しく解説しました。

最後に、初心者が失敗しないために押さえておきたいポイントをまとめます。

・投資と貯金の違いを理解し、リスクとリターンの関係を把握する
・長期投資を前提に、複利の効果を活かす
・投資の目的を明確にし、生活資金とは分けて運用する
・少額からスタートし、自動積立や分散投資を活用する
・つみたてNISAやiDeCoなど、税制優遇制度を活用する
・手数料の安い証券会社を選び、長期的に資産を増やす
・投資に関する正しい情報を収集し、冷静に判断する

特に、初心者の方は「つみたてNISA」や「iDeCo」などの制度を活用し、少額から無理なく投資を始めるのがベストな選択です。

また、投資は短期間で大きな利益を狙うものではなく、長期的にコツコツと続けることで資産を増やすものです。

焦らず、堅実に運用していきましょう。

30代40代の初心者でも投資を始めることができるので、一緒に頑張っていきましょう！